信贷管理失效成重灾区

今年以来，贷款利率快速下行，与理财产品、结构性存款收益率之间“倒挂”，出现了部分低利率贷款被用于结构性存款、理财产品甚至投资股市等现象，监管部门多次强调将严打资金“套利”等违规行为。

罚单显示，工商银行(4.980, -0.04, -0.80%)长春分行因贷款管理不审慎，个人质押贷款资金被用于购买理财产品、节节高创新型存款产品而被罚20万元。

图片来源：银保监会

此次领罚的5家机构中，还有2家违规行为涉及信贷管理失效。作为商业银行传统业务，信贷业务占比最大，所以发生违规行为概率相对较大。吉林银行因贷前调查不尽职被罚30万元；招商银行(36.610,-0.41, -1.11%)长春分行因贷款贷后管理不到位、未有效监控贷款资金使用情况被罚30万元。

除此之外，中国银行(3.340, -0.02, -0.60%)（维权）长春金域支行签发银行承兑汇票调查环节严重不审慎被罚20万元；吉林信托因未严格审核信托目的的合法合规性，为银行规避监管提供通道被罚40万元；中国银行吉林省分行因信用卡专向分期付款业务未有效落实授信担保条件被罚20万元。

8月以来相关机构已被罚没逾千万

进入8月以来，强监管态势不改，据统计，各地银保监局已披露了47张罚单，相关银行机构合计被罚没超过1000万元。

其中不乏百万元级别的罚单。例如，上海银保监局披露的罚单显示，交通银行(4.760, -0.02,-0.42%)股份有限公司太平洋(4.170, -0.20, -4.58%)信用卡中心因2019年6月对某客户个人信息未尽安全保护义务，2019年5月、7月对部分信用卡催收外包管理严重不审慎被处罚100万元；招商银行信用卡中心因2019年7月对某客户个人信息未尽安全保护义务，2014年12月至2019年5月对某信用卡申请人资信水平调查严重不审慎被罚100万元。

资金违规“输血”楼市也遭到严查。兴业银行(15.730, -0.25, -1.56%)上海分行同业投资、理财资金等违规投向资本金不足的房地产项目等案由被上海银保监局罚款450万元。

图片来源：银保监会

监管部门多次警示部分资金违规流入楼市风险。银保监会日前召开2020年年中工作会要求，坚决防止影子银行死灰复燃、房地产贷款乱象回潮和盲目扩张粗放经营卷土重来。北京、天津、重庆当地银保监局明确强调要“坚决防止影子银行死灰复燃、房地产贷款乱象回潮”。广东银保监局称坚持“房住不炒”定位，促进房市平稳健康发展。

此外，资金流向管理仍是监管重点，例如，招商银行广州分行和工商银行广州华南支行被罚案由中均包含了贷后管理不审慎导致个人消费贷款资金被挪用，分别领罚40万元和70万元。

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